M-Pesa es uno de los servicios más populares de pago por móvil de Kenia. Un ciudadano que venda un producto a través de este servicio puede acumular dinero en su cuenta M-Pesa y utilizarlo para pagar a otros usuarios o retirar el efectivo que necesite desde determinados establecimientos repartidos por el país africano.
 

Dado el elevado nivel de criminalidad de Nairobi, los ciudadanos prefieren optar por servicios como M-Pesa, propiedad de Safaricom, la filial de Vodafone en Kenia. "En la tienda prefiero tener una cantidad mínima de efectivo", explica el propietario de un establecimiento. M-Pesa, que salió al mercado en 2007, gestiona anualmente operaciones por valor de 18.000 millones de dólares.
 

Ahora, Equity Bank, el principal banco keniano por número de clientes, intenta irrumpir en este mercado haciéndose con parte del negocio de Safaricom, que cobra a sus clientes de telefonía móvil por operaciones financieras.
 

También pretende vender a los usuarios productos de la banca tradicional como préstamos y cuentas de ahorro.
 

A principios de este año, Equity Bank compró una licencia de telecomunicaciones con la intención de distribuir tarjetas SIM a sus clientes que les permitieran acceder a sus cuentas sin tener que acudir a sus sucursales. Estas tarjetas, compatibles con la SIM del teléfono móvil, conectan a los usuarios a una línea telefónica vinculada al servicio del Equity Bank y a los servicios de M-Pesa. El banco espera repartir un millón entre sus clientes en el plazo de un año.
 

En Equity Bank están convencidos de que las entidades están en mejores condiciones para ofrecer servicios bancarios. «Tenemos un gran problema por culpa de que el operador de telefonía ofrezca servicios financieros», lamenta John Staley, responsable financiero del banco.
 

Bob Collymore, consejero delegado de Safaricom, opina que su empresa no compite con Equity Bank, sino con el 95% de las operaciones en efectivo que se efectúan en Kenia. «El mercado es muy grande. Hay sitio para todos», sostiene.
 

Cobertura
 

Según el Banco Mundial, menos de un 25% de los africanos tiene una cuenta corriente en un banco y, sin embargo, el 40% dispone de un teléfono móvil. Eso hace que el continente sea el lugar ideal para desarrollar el negocio de pagos por móvil.
 

De media, de cada 100.000 personas, 4.361 utilizaron en 2013 servicios de pago por móvil en todo el mundo, según el grupo de telecomunicaciones Groupe Speciale Mobile Association y el Banco Mundial.
 

En el África subsahariana, la cifra fue seis veces superior: casi un 25% de la población utiliza los servicios bancarios desde sus móviles. Aun así, Safaricom ha tomado medidas para frenar el intento de Equity Bank de acceder al mercado. Cuando la entidad estaba a punto de estrenar su servicio de pago por móvil en julio, Safaricom presentó una demanda ante el regulador de telecomunicaciones de Kenia asegurando que los servicios del banco diseñados para coexistir con Safaricom expondrían a los usuarios de M-Pesa a riesgos de seguridad.
 

Staley, de Equity, aseguró que los motivos de la acusación eran «completamente infundados» y que se trataba de una táctica para retrasar la operación.
 

La decisión de los reguladores kenianos configurará la forma en la que bancos y empresas de telecomunicaciones colaboren y compitan por el negocio de las operaciones financieras por móvil en África.

En Zimbawe, el principal operador de telecomunicaciones, Econet Wireless, se hizo con Steward Bank en 2012 para dar un impulso a su plataforma de pago por móvil, EcoCash.
 

En Tanzania, el operador Tigo, propiedad del grupo Millicom ha llegado a un acuerdo con 17 bancos para ampliar su sistema de pago, Tigo Pesa. Además, en Ruanda, la misma empresa ha solicitado al banco central una licencia para ampliar su servicio de pago por móvil.
 

Fuente: Expansion.com