Los bancos están fortaleciendo el proceso de verificación con el fin de reducir el fraude. Este tema fue puesto sobre la mesa por Cherian Abraham, un experto en pagos que trabaja con bancos y minoristas en estrategias de pagos móviles. A finales de febrero Abraham indicó que el fraude “está creciendo como maleza y el banco no puede distinguir entre amigo y enemigo”.
 

Abraham dijo que no es una anomalía ver que el fraude represente 6% de las transacciones de Apple Pay, comparado con 0,1% de las transacciones que usan una tarjeta plástica. Agregó que las tasas de fraude varían según el banco.
 

Sin hacer referencia a las tasas de fraude, un portavoz de Apple comentó que Apple Pay “está diseñado para ser extremadamente seguro y proteger la información personal del usuario”. El informante agregó que los bancos siempre están revisando y mejorando su proceso de aprobación, que varía según el banco.
 

Hasta el momento, Apple Pay ha tenido buenos resultados. La compañía dijo que dos de cada tres dólares gastados hasta finales de enero a través de pagos sin contacto en Visa, Mastercard y American Express , ocurrieron en Apple Pay. La empresa busca expandir el servicio internacionalmente.
 

Para Abraham, otros servicios de pagos móviles podrían estar expuestos al mismo problema de fraude “sin importar su origen, escala, intento o santo patrono”.
 

Apple se ha esforzado para hacer que Apple Pay sea seguro. La compañía usa un “elemento de seguridad” al interior de los iPhones de última generación para almacenar los datos codificados de pago independientemente del resto del teléfono. La tecnología implica el uso de un lector de huellas digitales para asegurar que el dueño del teléfono sea el que esté haciendo la compra y así genere un código único para que los vendedores no conozcan la información de tarjeta de crédito del cliente.
 

Aún así, la debilidad identificada por Abraham aparece en una etapa más temprana. Esto es  cuando el usuario agrega una tarjeta de crédito a Apple Pay. En este procedimiento Apple envía información como el tipo de teléfono, los últimos cuatro dígitos del número del usuario y su ubicación general al banco que emite la tarjeta y, en este momento, también decide si activarla para Apple Pay.
 

Los bancos no pueden pedir información adicional si ésta no corresponde con la de Apple. En esos casos, un banco puede pedirle a un usuario que responda preguntas de seguridad adicionales. Abraham señala que algunos bancos hacen que estos clientes sean aprobados de una manera sencilla dado que desean evitar inconvenientes a la hora de agregar sus tarjetas a Apple Pay.
 

Por ejemplo, comenta Abraham, algunos bancos solicitan los últimos cuatro dígitos del número de seguro social del cliente, información fácil de responder si el criminal conoce el historial de crédito de la víctima o su información personal.
 

Fuente: The Wall Street Journal