Pagar con plástico, pagar sin llevar dinero efectivo encima, es hoy una de las costumbres más extendidas entre los compradores españoles. Pasar la banda magnética o introducir el chip de la tarjeta de crédito en el lector son, sin embargo, gestos que podrían tener los días contados ante el avance de las nuevas tecnologías de pago sin contacto o vía smartphone. Sin embargo, el hecho mismo de abonar cualquier transacción con tarjeta era cosa de ciencia ficción en España no hace ni medio siglo.

 

No fue hasta comienzos de los años setenta cuando la tarjeta de crédito desembarcó en el España, y en media Europa, tras su éxito en Estados Unidos. En España, fue Banco de Bilbao –que con el paso del tiempo se convertiría en el BBVA– la primera entidad en comercializarla gracias a un contrato con el Bank of America sellado el 14 de julio de 1970.

 

El proceso de adaptación, que supuso toda una revolución en el negocio del crédito bancario, se alargó casi dos años. El acuerdo de la entidad española con la estadonidense incluía asesoramiento técnico para la mecanización, el control computarizado y su comercialización, o la cesión de 40 programas de ordenador a cambio del pago de unos 150.000 dólares de la época en un periodo de cinco años. Finalmente, en abril de 1971 se lanzó la primera tarjeta de crédito bajo eslóganes publicitarios como “compre aquí sin dinero” o “el crédito de bolsillo”.

 

Inicialmente, el producto solo estaba disponible en Madrid y Barcelona, donde se distribuía acompañada de un manual de instrucciones. A finales de 1971 ya había en circulación 215.000 tarjetas. Hubo que esperar al año siguiente para extender su uso a otras 15 provincias: Alicante, Almería, Baleares, Cádiz, Castellón, Granada, Las Palmas, Málaga, Murcia, Navarra, Sevilla, Tenerife, Valencia, Valladolid y Zaragoza. Para entonces, la firma ya operaba con dos importantes clientes, Iberia y el Corte Inglés. Las tarjetas, sin embargo, no eran aun lo que hoy en día. Su duración era de seis meses y el crédito máximo mensual, salvo excepciones, estaba topado en 25.000 pesetas, con una amortización mínima del 10%.

 

El medio, inicialmente dirigido al colectivo empresarial y viajero, terminó generalizándose para todo el sector financiero español en la década siguiente y convirtiéndose en un producto de uso cotidiano de la clase trabajadora en general.

 

Este arraigo corrió en paralelo a la consagración internacional de este medio de pago, gracias al paso de los sistemas americanos a las tarjetas globales a finales de los setenta. Para 1976, la tarjeta había sido ya introducida en 110 países, contaba con 46 millones de usuarios, movía un volumen de negocio superior a 15.000 millones de dólares y contaba con más de dos millones de establecimientos asociados y más de 42.000 oficinas bancarias que utilizaban la tarjeta. Aquel mismo año nacía VISA, con una vocación global que también buscaría Mastercard tres años después.

 

En España, la progresiva difusión de la tarjeta de crédito y su cada vez mayor democratización entre la clase trabajadora a lo largo de los años 80 derivó en la adopción de los múltiples modelos de cartas de pago que fueron proliferando en otros mercados. Así surgió la comercialización de las tarjetas Oro, con límites de crédito mucho más elevados que los habituales –o incluso sin ellos– o los modelos Platinum o Premier, con servicios adicionales como seguros, para clientes elitistas.

 

Un listón que siguió subiendo a escalas absolutamente exclusivas como en el caso de la Black Card o tarjeta Centurion, de American Express, a las que solo puede accederse por invitación personal de la firma. Después de todo, este tipo de tarjetas van asociadas a un asistente personal, asesoramiento financiero permanente y la posibilidad de conseguir reserva en los restaurantes más exclusivos del planeta con su simple mención.

 

Una tarjeta por español

 

Las tarjetas siguieron evolucionando, al crédito se sumó el débito, y de la tradicional banda comenzó a pasarse al chip, un sistema más seguro para usuarios y entidades. Y así, progresivamente, las tarjetas llegaron a hacerse tan populares en España que para el año 2007 había casi 1.000 tarjetas emitidas por cada 1.000 habitantes del país. Sin embargo, la crisis también ha pasado factura a este modelo de pago.

 

“Desde 2008 han desaparecido 7.420.000 tarjetas sumando crédito y débito”, concluye el informe anual en Tendencias en Medios de Pago elaborado por Tecnocom con el asesoramiento técnico de Analistas Financieros Internacionales (AFI). “Son dos los factores que explican esta dramática reducción. En primer lugar, la profunda crisis económica que está atravesando el país ha motivado que muchos españoles hayan reducido su número de tarjetas como una forma de controlar el gasto”, expone el informe. “En segundo lugar, las entidades financieras, al migrar a las tarjetas de estándar EMV (Europay-MasterCard-Visa, esto es, estándares para tarjetas con circuitos integrados) a las tarjetas sin contacto, que son más caras, no han reemitido las menos activas”, apunta el documento.

 

Y es esta nueva revolución, la de las tarjetas sin contacto –que no requieren ser introducidas en el lector–, así como la imparable diversificación de las aplicaciones para teléfonos móviles, que se dibujan como el próximo medio de pago universal, fundamentan lo que hoy parecer ser el próximo paso evolutivo del crédito de bolsillo. Los españoles llevan casi medio siglo usando la tarjeta. Aunque no está claro si seguirán usándola dentro de otros 40 años, parece claro que seguirán pudiendo pagar si llevar dinero encima.

 

Fuente: Cinco Días, España