El fenómeno de las fintechs ha irrumpido al margen del sector bancario tradicional -muchos de sus integrantes lo consideran una alternativa a la banca-, y aunque todavía no se trata de un movimiento del todo consolidado, las entidades financieras de toda la vida ya han decidido poner un pie -o los dos, en algunos casos- en el impulso de productos y servicios asociados a las nuevas tecnologías. En resumen: el fenómeno de fintechs no se les va a escapar, como no se les escaparon otras actividades financieras en el momento en el que se incorporaron a la práctica cotidiana de las empresas y personas. Todos los grandes bancos han desarrollado programas y destinado equipos a la aceleración de empresas start-up, cuyas aportaciones al sector pueden resultar un hito importante.
 

En España existen unas 215 start-up especializadas en fintech. Financiación, nuevos pagos, préstamos, criptomoneda, herramientas de inversión, divisas y agregadores financieros son las principales actividades que ocupan a estas sociedades. Aunque las áreas de negocio más prometedoras se escriben en su mayor parte en inglés: 'blockchain' (autentificación de operaciones, por ejemplo de pagos); 'regtech' (robots de interpretación legal); 'insurtech' (tecnología aplicada a los seguros y, también, la inteligencia artificial).
 

El fenómeno en España tiene una dimensión aún limitada. El 75% de las empresas tienen menos de cinco años y han generado unos 2.000 puestos de trabajo, una cifra poco comparable con los 60.000 empleos que las fintech generan en el Reino Unido. Eso sí, en el 2016 ha sido el sector que más inversión de capital ha registrado, con 130 millones de euros, según los números que maneja la aceleradora de empresas especializada en el sector Innsomnia.
 

En el entorno internacional, las 15.000 fintechs reconocidas generaron un volumen de inversión de 20.000 millones de euros en el 2015. Y la Comisión Europea ha fijado entre sus objetivos diseñar una comisión encargada de abordar la situación del sector. Algunos países han desarrollado regulaciones experimentales para facilitar la entrada en el mercado de las start-up.
 

Pese al limitado tamaño, las entidades financieras no quieren quedarse fuera de la innovación tecnológica, con lo que no es que observen el fenómeno con atención es que se han adueñado de él. Algunas más que otras, eso sí, pero prácticamente todos los grandes bancos han desembarcado en esta actividad. Se destaca Bankia, que ha optado por desarrollar su propio ecosistema fintech.
 

El BBVA figura entre los más activos inversores. Su opción es integrar a las empresas en su propia estructura. “No damos los datos de las compras ni de las inversiones. Solo podemos decir que Propel gestiona el fondo de 250 millones de dólares especializado en fintech”, comentan desde el banco que preside Francisco González. Desde el 2011, ha comprado 17 start-up. Las últimas incorporaciones son Hixme (plataforma para crear programas de beneficios sociales para empleados), Brave (un navegador que bloquea la publicidad invasiva y utiliza 'blockchain' para realizar pagos), Civic (sistemas de identidad con tecnología 'blockchain') y Drive Motors (plataforma B2B de venta de coches para concesionarios).
 

Estrategias
 

Su estrategia se centra en dos líneas: “Adquirir nuevos negocios en segmentos emergentes. Por ejemplo, adquirimos Simple (en EEUU), que es un pionero en un enfoque 100% digital de la banca minorista”. La otra opción es adquirir tecnologías o habilidades cruciales para los negocios digitales. Por ejemplo, el banco compró Madiva (en España) para mejorar sus habilidades de 'big data'.
 

Existen otros modelos de colaboración con menor compromiso inversor: “Colaboramos con start-ups y fintechs, pero no se trata de desarrollar necesariamente un modelo de inversión», explica Francesc Fajula, director de Innovación del Banc Sabadell. “Tenemos modelos de negocio diferentes; colaboración directa, ayuda a desarrollar el producto y financiarlo”, agrega. El fondo de start-ups del Sabadell participa en 27 sociedades en las que ha invertido 4,4 millones de euros en tres años. Su estrategia es crear prototipos y ver si funcionan, a partir de ahí se establece el nivel de participación en el proyecto que decidan las partes.
 

El Banco Santander ha definido su relación con el sector mediante el fondo Innoventures. Además, impulsa la banca móvil y otras herramientas digitales. El fondo está dotado con 200 millones de euros y ha invertido en iZette (pagos con tarjeta usando el móvil), Mycheck (pagos en hostelería), Cyanogen (ecosistemas móviles), Ripple ('blockchain') y más recientemente PayKey (pagos con móvil a través Whatsapp, Facebook y Twitter).
 

El sector bancario se ha volcado en asimilar e integrar esas nuevas tecnologías porque no parece posible que sobrevivan por separado: “Muchas fintechs han tenido éxito, pero hoy operan solo al margen de la banca. Para ayudar a que los ingenieros produzcan mejoras fundamentales debe ser invitados a participar desde dentro del sector para contribuir a la reinvención de los procesos e infraestructura de nuestra industria. Y eso solo puede funcionar mediante la colaboración de bancos y fintechs trabajando juntos como socios”, afirma el informe 'Fintech 2.0' que publicó el año pasado el Santander. Toda una declaración de principios.
 

Fuente: Elperiodico.com