El desarrollo de este sector ha provocado un extraordinario crecimiento económico del país. Entre otros factores, esta nueva revolución le está permitiendo ganar la carrera por reinventar el sector.
 

En primer lugar, cuenta con una regulación favorecedora a la innovación, que contrasta con su estricta regulación bancaria. Esto ha provocado al mismo tiempo, por ejemplo, que florezcan 2.600 plataformas de P2P lending y que se hayan producido escándalos relacionados con ellas. 
 

Conseguido el arranque fintech, la intención del país es evolucionar hacia una regulación más homogénea y protectora del cliente, que contribuya a limpiar y a racionalizar el sector, según un informe realizado por Indra.
 

Otro factor que les favorece es su comercio online, que es extraordinariamente pujante. Las ventas online representan ya el 15% de su comercio minorista (Estados Unidos 11%, Europa 10%) y crecen un 33% anualmente contra el 20%, al que lo hace el mundo de media. 
 

Alibaba es la compañía de comercio online más grande del mundo. Duplica a Amazon y es la matriz de Alipay, un sistema propio de pago por móvil creado como respuesta a la escasa penetración de las tarjetas en el país. 
 

China también tiene una demanda latente de servicios financieros. La banca tradicional, obsoleta y fragmentada, ha estado siempre centrada en atender a las grandes corporaciones, dejando desatendido al 80% de sector de particulares y pymes (75% del PIB). No sólo se trata de una demanda insatisfecha de medios de pago sino también de préstamo al consumo y wealth management. 
 

No obstante, la banca tradicional tienen una elevada rentabilidad. En la última década la banca local ha sido capaz de mantener su RoE en niveles del 15-20%, algo inalcanzable hoy por hoy para la banca occidental (EE. UU. sobre un 9%; Europa sobre el 5%). Esto ha provocado el interés de otros jugadores no bancarios por participar en el negocio y al mismo tiempo ha permitido a la banca tradicional invertir en innovación.
 

Fuente: Finanzas.com