Los países nórdicos constituyen el mercado de pagos digitales más avanzado de Europa, y uno de los más avanzados del mundo.
 

La penetración de tarjetas con y sin contacto, además de los pagos móviles, es alta. La carrera para ser el primer país sin efectivo del mundo es esencialmente una competencia entre Noruega, Suecia, Finlandia y Dinamarca. 

 

Uno de los partidos de gobierno en Noruega ha sugerido que esto se logrará recién para el 2030, y el Consejo Minorista y Mayorista de Suecia (Handelsrådet) estima que los comerciantes suecos dejarán de aceptar pagos en efectivo ya en 2023.

 

Una de las razones de la disposición digital avanzada de los consumidores en la región es la determinación de los emisores nórdicos de estar orientados al cliente y con visión de futuro. 

 

Ellos entienden que la batalla por la participación de mercado presente y futura se ganará al agregar conveniencia y valor a la vida diaria del consumidor, especialmente cuando la competencia se profundizó con la segunda Directiva Europea de Servicios de Pago (PSD2), la cual está abriendo el mercado a nuevos jugadores. Todo esto requiere que los emisores mantengan un enfoque similar a un láser en la innovación y en la experiencia de usuario.
 

Entonces, ¿por qué los nórdicos son diferentes?
 

Hace 50 años, los bancos de los países nórdicos comenzaron a darse cuenta de que podían reducir significativamente sus costos a través de la colaboración. Los bancos daneses fueron los primeros en actuar en esta oportunidad mediante el desarrollo de una infraestructura de pagos compartida, y en los próximos años Noruega y Finlandia también adoptaron este modelo.  Juntos, dieron un paso más y crearon una organización independiente que formaría la columna vertebral del ecosistema de pagos en los países nórdicos.
 

Esto simplificó enormemente el funcionamiento y redujo el costo de las operaciones diarias para muchos bancos nórdicos que emiten esquemas internacionales y nacionales de tarjetas, desde Visa, MasterCard hasta Dankort en Dinamarca y BankAxept en Noruega. 

 

En lugar de tener que invertir mucho en la construcción de sistemas y competencias internas, los emisores nórdicos recurren a una infraestructura existente y rica en servicios, incluidos los de procesamiento de tarjetas. 

 

Esto les permitió aprovechar una mayor eficiencia y más oportunidades de ingresos, sin la inversión de capital ni los gastos operacionales requeridos convencionalmente.
 

Eso fue hace 50 años, ¿y ahora?
 

A medida que se desarrollan nuevas tecnologías que afectan los servicios bancarios y financieros, la única certeza es que las expectativas de los consumidores respecto de sus bancos seguirán aumentando. 

 

Al permitir a los emisores conectarse a servicios de pago digital y móvil subcontratados, esta infraestructura independiente les brinda las herramientas para responder rápidamente a las cambiantes expectativas del cliente. Asimismo tienen la capacidad de lanzar nuevos productos y servicios innovadores para defenderse de la desintermediación de nuevos jugadores.

 

Esto permite a los emisores crear nuevas experiencias de cliente digital de punta a punta de forma más rápida y eficiente de lo que podrían lograr solos.
 

El subcontratista independiente de procesamiento de tarjetas también es el proveedor de servicios de emisión más ampliamente integrado en los mercados nórdicos, el cual permite a los emisores crear asociaciones entre países en los mercados nórdicos y bálticos conectándose directamente con todos los principales compradores. 

 

Esta capacidad abre la puerta al rápido desarrollo de servicios de emisión nuevos, innovadores y generadores de ingresos que pueden llevarse rápidamente al mercado mejorando las experiencias bancarias y de pago de los consumidores.
 

¿Podría esto replicarse internacionalmente?
 

En resumen, sí. A pesar de las circunstancias históricas únicas, los países nórdicos son una historia de éxito de lo que los bancos pueden lograr a través de la subcontratación no solo de funciones secundarias, sino también operaciones comerciales centrales, como el procesamiento de tarjetas. 

 

Los emisores necesitan servicios fáciles, estables y seguros cada vez que el titular de una tarjeta realiza un pago. De esta forma, pueden concentrarse en innovar para beneficiar a sus clientes. 

 

Esto se ha realizado en los países nórdicos, lo que ha conducido a un tiempo de comercialización más rápido para los productos y servicios bancarios y, como tal, una población digital lista para dejar el dinero atrás para siempre.
 

La demanda de capacidades especializadas continuará creciendo a medida que tecnologías como la IA, la biometría y la realidad virtual inunden el mercado de servicios financieros. Al externalizar las funciones principales, los emisores de todo el mundo pueden ser cada vez más ágiles y estar facultados para centrarse en el camino de sus clientes.
 

Fuente: PaymentMedia en base al blog del proveedor de servicios de pago Nets