Cuando una empresa o persona realiza pagos (a proveedores, de sueldos, por consumo, etc.) puede hacerlo con dinero en efectivo (billetes) o "virtual" (cheques, transferencias bancarias, débitos en cuenta bancaria, tarjetas de crédito y tarjetas de débito). El uso de dinero "virtual" -que no pasa por el bolsillo sino en última instancia por la cuenta de un banco, viene en crecimiento.
 

Según datos del Banco Central del Uruguay entre julio de 2012 y junio de 2013 (últimos 12 meses disponibles), se realizaron 103.366.241 de pagos mediante tarjetas, cheques, débito o transferencias, lo que supone un promedio de 283.195 operaciones diarias sin tocar billetes. Esos pagos totalizaron US$ 93.066 millones, en promedio por día unos US$ 255 millones.
 

Tanto en cantidad de pagos como en monto se observa un crecimiento de 11,7% y 16,2% respectivamente frente al período julio 2011-junio 2012.
 

Pero, para que el uso del dinero "virtual" pueda desplazar al billete, aún queda mucho por hacer. El inhibidor "más grande es cultural. Hay una cultura de billetera gorda", sostuvo el gerente de Banca Persona del Banco República, Carlos Souto.
 

También en algunos casos, hay desconocimiento de las personas por falta de información, como que la tarjeta que utilizan para retirar dinero del cajero automático les sirve para hacer compras (y en muchos casos con descuentos) sin necesidad de sacar efectivo.
 

Además, algunos instrumentos aún son muy costosos. José tenía que pagarle $ 800 a Marcelo y pensó que la manera más rápida para hacerlo era una transferencia interbancaria. Así que "ordenó" a su banco transferir el dinero a la cuenta de Marcelo en otro banco. Cuando este fue a verificar el pago se llevó una sorpresa poco agradable: su banco le había descontado $ 215,94 por la transferencia (27% del total).
 

El director ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados, Julio de Brun, dijo que hay bancos que todavía prefieren "privilegiar" el cheque frente a la transferencia y por eso la cobran más cara.
 

Apuntó a que históricamente los bancos que cuentan con grandes redes "no han alentado el uso de transferencias", porque se lo observa como una forma de otorgar ventaja competitiva a los bancos con redes más pequeñas.
 

Pese a eso, el segmento de las transferencias bancarias es de los que más crece en términos relativos y en solo seis años se multiplicaron por 8 .
 

"Este año pensamos tener un crecimiento de 50% respecto al año pasado", dijo el gerente de Urutec, Marcelo Chucarro. Esta empresa (propiedad de la Bolsa Electrónica de Valores) se focaliza en la prestación de servicios tecnológicos al sistema financiero y tiene a su cargo la cámara compensadora de transferencias interbancarias.
 

Cuando alguien como José quiere transferir dinero a una cuenta de otro banco, en realidad no va todo el dinero. Lo que sucede es que el banco de José tiene cientos de transferencias a otros bancos, pero también las recibe, entonces la cámara compensadora hace de intermediario y liquida por la diferencia entre las transferencias que hace y las que recibe.
 

"Hoy funcionamos en horario bancario, de 10 a 17 horas. Tenemos mucho por recorrer y lograr que esa ventana sea de 24 horas, los 7 días de la semana. Para eso falta que se alcancen más volumen", afirmó Chucarro. En Uruguay se realizan 0,03 transferencias por cada cheque emitido, mientras en Colombia se hacen 2,38 transferencias por cada cheque.
 

Según De Brun, en los próximos años la transferencia va a tener un costo similar al de un cheque y los costos entre bancos para realizar las transferencias van a ser bajos, lo que va a permitir ofrecer un mejor precio para los clientes.
 

"Por eso nos oponemos a la gratuidad de ocho transferencias mensuales que establece la ley de bancarización. Lo que hace es eliminar el incentivo a seguir invirtiendo en el segmento", afirmó.
 

Otra forma novedosa de pagar que crece es mediante un débito directo desde un celular inteligente (smart phone). La aplicación Paganza, permite pagar los gastos como agua, luz, televisión por cable y gastos comunes, entre otros, y hoy está disponible para Iphone y Android. Para emplearla solo basta con registrarse en el sitio y contar con una cuenta bancaria. El usuario escanea el código de barra de la factura y se descuenta el monto de la cuenta bancaria.
 

Ya cuenta con 15.000 usuarios registrados del BROU, Itaú, Banco Comercial, Discount Bank y BBVA.
 

"Estamos creciendo a un 40% mensual. Cuando arrancamos no sabíamos si era algo que los uruguayos iban a adoptar rápidamente pero nos hemos encontrado con que sí. Tenemos clientes en todas las franjas etarias. La clave es que si la experiencia es buena, fácil y resuelve un problema, los usuarios lo adoptan y son proclives a usarlo", dijo a el representante de la empresa, Leonardo Vernazza.
 

Fuente: El País, Uruguay