En Brasil y América Latina, esta tecnología ha desempeñado un papel fundamental en la modernización de las transacciones financieras, haciéndolas más rápidas, seguras y eficientes.
 

Una reciente investigación de NTT DATA y MIT Technology Review revela que casi el 80% de las empresas en la región ya han implementado proyectos de IA, mientras que el 17.5% planea iniciar estos proyectos en 2024. Estos números muestran que la IA se ha convertido en una palanca estratégica esencial para impulsar la eficiencia operativa, automatizar tareas repetitivas y proporcionar análisis avanzados.
 

En Brasil, la adopción de la IA es particularmente impresionante. Según el Growth Report 2023 de Twilio Segment, el 98% de las empresas brasileñas ya utilizan IA en sus canales de marketing, liderando la adopción en América Latina. Este dato refleja el compromiso de las empresas brasileñas en integrar tecnologías avanzadas para mejorar sus operaciones y la experiencia del cliente.
 

Esta tendencia no es exclusiva de América Latina. A nivel global, el 88% de las empresas utilizan alguna forma de IA en sus esfuerzos de marketing, y el 54% espera aumentar las inversiones en campañas impulsadas por IA el próximo año. La IA permite a las empresas analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, personalizar ofertas y mejorar la comunicación con los clientes de manera eficiente.
 

La utilización de IA en los medios de pago ha revolucionado áreas como la detección de fraudes, la personalización de servicios financieros y la automatización de procesos. Con la capacidad de analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, la IA identifica patrones y anomalías que pasarían desapercibidos por los sistemas tradicionales. Esto es vital para detectar y prevenir fraudes, permitiendo que las transacciones sospechosas sean bloqueadas instantáneamente.
 

Las rápidas evoluciones tecnológicas han incrementado los riesgos de fraude, con tácticas criminales en constante cambio, haciendo que los métodos tradicionales queden obsoletos. En este contexto, la IA surge como una solución innovadora y eficaz. Sus algoritmos identifican patrones complejos y anomalías que la detección manual no puede captar, y aprenden continuamente con datos históricos y retroalimentación, adaptándose rápidamente a nuevas técnicas fraudulentas. Esta adaptabilidad convierte a la IA en una herramienta indispensable para la mitigación de riesgos, fortaleciendo la seguridad y la confianza en las transacciones financieras.
 

En una iniciativa para fortalecer la seguridad de los pagos digitales, Visa lanzó tres soluciones basadas en inteligencia artificial integradas en el paquete Visa Protect, destinadas a combatir fraudes en pagos inmediatos y transacciones con tarjeta no presente (CNP), tanto dentro como fuera de la red Visa. La empresa informó que bloqueó aproximadamente 40 mil millones de dólares en intentos de fraude el año pasado, destacando la creciente necesidad de tecnologías más avanzadas para asegurar las transacciones en línea y móviles.
 

La aplicación de la IA va más allá de la simple detección de fraudes. Permite monitorear transacciones a gran escala, señalando actividades sospechosas casi instantáneamente, y utiliza biometría conductual para identificar posibles robos de identidad. Estas capacidades no solo aumentan la eficiencia y la eficacia de los esfuerzos de prevención de fraudes, sino que también ayudan a priorizar recursos para casos de mayor riesgo. Así, la IA posibilita un enfoque proactivo en la protección de las organizaciones, reduciendo pérdidas financieras y daños reputacionales, y se posiciona como un pilar fundamental en la seguridad financiera en un entorno digital en constante evolución.
 

En Brasil, PagBank, anteriormente conocido como PagSeguro y parte del grupo UOL (Universo Online), se ha destacado en el uso de inteligencia artificial para la prevención de fraudes. La empresa ha implementado un sistema de IA que analiza millones de transacciones diarias, identificando comportamientos sospechosos y evitando pérdidas significativas para los clientes. Además, los chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA se están convirtiendo en algo común en la atención al cliente. Estos sistemas son capaces de interactuar de manera personalizada, respondiendo preguntas frecuentes, resolviendo problemas y hasta realizando transacciones. PagBank, por ejemplo, ha invertido en chatbots que ofrecen soporte personalizado, mejorando la experiencia del usuario y reduciendo el tiempo de espera para el servicio.

El Nubank se ha destacado en el uso de inteligencia artificial para ofrecer servicios financieros altamente personalizados, analizando el comportamiento de los usuarios para recomendar productos y servicios que se ajusten a sus necesidades específicas. Recientemente, anunció la adquisición de Hyperplane, una plataforma de inteligencia de datos orientada al sector financiero que utiliza datos propietarios de los bancos para promover la hiperpersonalización y la inteligencia de máquina mediante modelos fundacionales especializados. El uso de las herramientas de Hyperplane ha generado resultados significativos: la división de crédito de un banco regional experimentó un aumento del 10% en la recuperación de deudas; un banco digital registró un crecimiento del 46% en el volumen de transacciones con tarjetas al ajustar mejor los límites de los clientes; y una cooperativa de crédito triplicó sus ventas al ofrecer ofertas hiperpersonalizadas basadas en el comportamiento financiero de sus clientes. Estos avances destacan el potencial de la IA para transformar la experiencia financiera y optimizar los servicios ofrecidos.
 

En América Latina, Mercado Pago, es un ejemplo destacado de esta transformación. La empresa utiliza algoritmos de IA para analizar el comportamiento de compra de los clientes, permitiendo ofrecer soluciones de crédito personalizadas y facilidades de pago adaptadas a las necesidades específicas de cada usuario. Recientemente, Mercado Pago lanzó a Mari, una innovación impulsada por IA que celebra los 30 años del Real, la moneda brasileña. Mari, un personaje digital de 30 años, moderna y digital, utiliza realidad aumentada para narrar la evolución del dinero en Brasil, desde la introducción del Real hasta la llegada del Pix y del Open Finance.
 

Además de la personalización de servicios y la detección de fraudes, la IA también está revolucionando la automatización de procesos financieros. El Banco Santander, por ejemplo, ha implementado robots de IA para realizar tareas repetitivas como la conciliación de transacciones y el procesamiento de pagos. Esta automatización libera a los empleados para que se concentren en actividades más estratégicas, aumentando la eficiencia operativa y reduciendo costos. Santander Brasil, que actualmente tiene un índice de eficiencia del 42,2% —una métrica que relaciona gastos con ingresos—, tiene como objetivo alcanzar un índice de aproximadamente 30% en los próximos años. La IA juega un papel crucial en esta estrategia, permitiendo un análisis de datos más rápido y preciso, facilitando la toma de decisiones.
 

Otro ejemplo reciente es Magie, una nueva plataforma lanzada en Brasil en abril, que integra todas las transacciones financieras en un chat de WhatsApp. La tecnología de IA de Magie permite al banco comprender mensajes enviados por los clientes, procesando, por ejemplo, fotos con códigos Pix escritos a mano o audios con información de cobro. Este enfoque innovador hace que la interacción con el banco sea tan sencilla como hablar con un amigo o gerente, aportando una nueva dimensión a la experiencia bancaria digital.
 

La IA no es un privilegio exclusivo de las grandes corporaciones; startups y fintechs también están inmersas en este universo para transformar la manera en que interactuamos con el dinero. Un ejemplo vibrante es la startup brasileña Zoop, que emplea IA para optimizar el procesamiento de pagos en marketplaces, garantizando transacciones más seguras y ágiles. En Argentina, la fintech Ualá está democratizando el acceso a servicios financieros con una tarjeta prepaga gestionada por una aplicación inteligente, que utiliza IA para ofrecer a los usuarios perspectivas financieras personalizadas y prácticas.
 

A pesar del creciente entusiasmo, la adopción de la IA enfrenta desafíos significativos. La escasez de talentos especializados, los altos costos de implementación y mantenimiento, la resistencia al cambio y las cuestiones de ciberseguridad son obstáculos destacados por el estudio de NTT DATA. Además, la ética de la IA, que aborda aspectos como transparencia, privacidad y seguridad, está ganando cada vez más atención. Las empresas deben estar atentas a estos aspectos para garantizar decisiones informadas y responsables.
 

En cuanto a las tendencias, la IA generativa y los chatbots están ganando protagonismo. Una investigación de Twilio revela que el 38% de las empresas planea incorporar chatbots de IA en sus estrategias de marketing, mientras que el 34% pretende usar IA predictiva para personalizar el marketing basado en los datos de los clientes. Sin embargo, la calidad de los datos es crucial para liberar el verdadero potencial de la IA. Todavía, muchas empresas enfrentan dificultades relacionadas con infraestructuras tecnológicas inadecuadas o datos de baja calidad, lo que convierte a las plataformas de datos de clientes en piezas clave en este escenario.
 

En resumen, la inteligencia artificial está transformando profundamente el sector de medios de pago en América Latina. Empresas de todos los tamaños están adoptando soluciones innovadoras para mejorar la eficiencia, la experiencia del cliente y la competitividad. Aunque los desafíos son reales, la tendencia es hacia una adopción cada vez más amplia y estratégica de la IA, prometiendo un futuro más dinámico y eficiente para el sector financiero de la región.