Este cambio refleja un desafío emergente para las instituciones financieras, que están redoblando esfuerzos e inversiones en tecnologías de prevención de fraude.
 

La evolución de las amenazas: del fraude digital a las estafas de ingeniería social
 

Aunque las estrategias para combatir el fraude en los pagos digitales tradicionales han mostrado éxito, un nuevo fenómeno ha ganado protagonismo: las estafas de ingeniería social. Estas explotan la confianza del consumidor en lugar de vulnerar las salvaguardas técnicas, como se destaca en el informe de PYMNTS Intelligence titulado “El estado del fraude y los delitos financieros en EE. UU.: lo que las instituciones financieras deben saber”.
 

Este informe subraya cómo las instituciones financieras están adaptando sus enfoques de prevención del fraude para enfrentar esta amenaza en ascenso. Las estafas de ingeniería social no solo manipulan a los consumidores para autorizar transacciones fraudulentas, sino que también utilizan tácticas engañosas para obtener credenciales de acceso, lo que ha contribuido significativamente al aumento de los niveles de fraude.

Impacto de las estafas en las pérdidas financieras
 

Según el informe, las pérdidas financieras por estafas se dispararon un 121 % en 2024. Actualmente, las estafas representan el 23 % de todas las transacciones fraudulentas, siendo las relacionadas con relaciones de confianza y productos o servicios las que generan mayores pérdidas. Este cambio en la naturaleza del fraude pone de manifiesto las estrategias en evolución de los delincuentes, quienes ahora se centran en explotar las vulnerabilidades del comportamiento humano.
 

El reto para las instituciones financieras
 

El creciente predominio de las estafas plantea importantes desafíos para las instituciones financieras, ya que estas deben gestionar un entorno de fraude cada vez más complejo. En 2024, el 40 % de las instituciones financieras reportaron un aumento en las pérdidas por fraude, frente al 29 % registrado el año anterior. Esto resalta la necesidad de actualizar las tecnologías de detección y prevención.
 

Innovaciones tecnológicas para combatir el fraude
 

Las instituciones financieras están recurriendo a herramientas avanzadas para contrarrestar las nuevas amenazas. Una tecnología clave es el análisis de comportamiento, que permite identificar patrones inusuales asociados con estafas de ingeniería social. En 2024, el 26 % de las instituciones financieras adoptaron esta tecnología, siendo las entidades más grandes las que lideran el camino, con casi un tercio de ellas utilizándola.
 

Adicionalmente, el 71 % de las instituciones financieras han implementado soluciones de calificación de fraude para detectar transacciones sospechosas antes de que se completen. Sin embargo, el costo sigue siendo una barrera significativa: el 83 % de las instituciones financieras considera que el precio de las herramientas avanzadas limita su capacidad para actualizar los sistemas de prevención.

 

Perspectivas futuras y necesidad de inversión
 

A pesar de los obstáculos, el 76 % de las instituciones financieras planea implementar o mejorar sus sistemas de detección de fraude, frente al 49 % en 2023. Este aumento refleja una mayor comprensión de la importancia de invertir en tecnologías como inteligencia artificial y análisis de comportamiento para enfrentar la creciente sofisticación de los estafadores.
 

Las instituciones financieras están adaptándose a un panorama de fraude en constante evolución, reconociendo que mantenerse un paso por delante de los delincuentes requiere innovación continua y un enfoque proactivo en la gestión de riesgos. Este esfuerzo conjunto promete fortalecer la confianza de los consumidores y salvaguardar la integridad del ecosistema financiero.