Filipinas se convierte en el segundo mercado global en implementar esta herramienta, tras su introducción en el Reino Unido.
 

TRACE permite detectar patrones de actividad sospechosa a nivel de red, superando las limitaciones de los sistemas tradicionales utilizados por las instituciones financieras, que suelen basarse exclusivamente en sus propios datos. Gracias a la colaboración con BancNet, operador del servicio de pagos en tiempo real InstaPay, Mastercard ha logrado incorporar a 36 bancos nacionales en Filipinas, fortaleciendo la capacidad del ecosistema financiero para combatir el fraude y el lavado de activos.
 

El crecimiento exponencial de los RTP ha revolucionado las transacciones digitales, permitiendo la liquidación instantánea entre cuentas de diferentes instituciones financieras. Sin embargo, esta velocidad ha sido aprovechada por delincuentes que utilizan "mulas de dinero" para mover fondos rápidamente a través de múltiples cuentas, dificultando la detección del origen ilícito del dinero.
 

Las soluciones tradicionales suelen depender de métodos manuales o modelos internos de inteligencia artificial que analizan datos limitados a cada institución. Este enfoque restringe la capacidad de rastrear transacciones sospechosas a nivel de red y puede prolongar las investigaciones por semanas.

Cómo funciona TRACE

 

TRACE aplica técnicas avanzadas de ciencia de datos para identificar transacciones fraudulentas y patrones de actividad sospechosa en tiempo real. Su capacidad para analizar información proveniente de múltiples entidades financieras le permite proporcionar alertas tempranas a los bancos sobre cuentas posiblemente vinculadas a actividades ilícitas.

 

Además, TRACE facilita la identificación de mulas de dinero involucradas en fraudes y estafas, permitiendo a las instituciones financieras responder con mayor rapidez y eficacia. En Filipinas, esta implementación ayudará a cumplir con la nueva Ley contra el Fraude Financiero en Cuentas (AFASA), reforzando la seguridad y la confianza en el ecosistema de pagos digitales.