De acuerdo con un informe de la Comisión Federal de Comercio de los EE. UU. (FTC), los consumidores estadounidenses perdieron un récord de 12.500 millones de dólares el año pasado, lo que representa un aumento del 25% respecto a 2023. Las pérdidas por transferencias bancarias alcanzaron los 2.090 millones de dólares, superando a cualquier otro método de pago.
 

Si bien los pagos con criptomonedas fueron el segundo método con mayores pérdidas, el fraude mediante transferencias bancarias creció a un ritmo más acelerado que el de las criptomonedas. 

 

Mientras que las pérdidas por transferencias bancarias aumentaron un 12% interanual, alcanzando los 2.090 millones de dólares desde 1.860 millones en 2023, el fraude en criptomonedas solo registró un leve incremento de 1%, llegando a 1.420 millones de dólares.
 

El mayor número de casos reportados ocurrió con tarjetas de crédito, con 108.881 incidentes de fraude en 2024. El valor de las pérdidas por este medio ascendió a 275 millones de dólares, un aumento del 12% respecto a 2023. Además, el fraude en aplicaciones de pago y servicios digitales superó a las tarjetas de débito, con 90.571 casos reportados, un crecimiento del 40% respecto a los 65.320 registrados en 2023.

Un aspecto preocupante es el aumento de los fraudes mediante pagos autorizados, donde los delincuentes engañan a los consumidores para que transfieran dinero voluntariamente. Estos esquemas incluyen fraudes románticos, falsas alertas de ciberseguridad y ofertas de trabajo ficticias. A pesar de una disminución del 8% en los casos reportados de fraude en transferencias bancarias, que pasaron de 51.294 en 2023 a 47.336 en 2024, las pérdidas económicas continúan en ascenso.
 

Las empresas del sector financiero están adoptando nuevas estrategias para combatir el fraude, incluyendo inteligencia artificial, intercambio de datos y una mayor colaboración con autoridades. Sin embargo, los estafadores también están utilizando herramientas de IA para mejorar sus tácticas.
 

El incremento en las pérdidas también puede atribuirse a la proliferación de métodos de pago digitales, como transferencias entre cuentas bancarias, billeteras digitales y plataformas P2P. Un ejemplo es Zelle, operado por Early Warning Services, que ha enfrentado un creciente escrutinio regulatorio. Otros métodos afectados incluyen pagos con cheques, tarjetas de regalo y transferencias electrónicas.