Según declaraciones de Philippe Laulanie, director de CB, recogidas por el Financial Times, la red ha comenzado a estabilizar su posición tras años de retroceso sostenido. Su participación en los pagos domésticos cayó desde más del 90% hasta aproximadamente el 75%, aunque el interés por la red está repuntando, con un número creciente de instituciones que exploran su adhesión.
 

Fundada en la década de 1980 por los principales bancos franceses como una red de costos compartidos, CB fue perdiendo terreno ante la ofensiva de los jugadores globales, que captaron emisores mediante acuerdos de exclusividad e incentivos orientados a las fintech. Sin embargo, el respaldo político está fortaleciendo nuevamente su posición: el presidente Emmanuel Macron ha respaldado públicamente el co-badging como un componente central de la soberanía económica del país.
 

A pesar del impulso actual, CB enfrenta obstáculos considerables. Varios mercados europeos ya no cuentan con esquemas domésticos propios, y actores fintech de peso como Revolut y Qonto continúan apostando por modelos de red única, priorizando la simplicidad y la escalabilidad. Al mismo tiempo, iniciativas regionales emergentes como Wero buscan posicionarse como alternativas a los sistemas liderados por Estados Unidos.

 

CB también ha recibido críticas por una transición más lenta hacia los pagos móviles, aunque actualizaciones recientes han mejorado su compatibilidad con estos entornos. En un escenario de competencia creciente, la red confía en que sus menores comisiones para los comercios y un renovado enfoque en la soberanía digital sean suficientes para impulsar la adopción entre bancos y empresas en toda Francia.
 

El caso de Cartes Bancaires refleja una tendencia más amplia en Europa: la búsqueda de autonomía en infraestructuras financieras críticas, en un momento en que la geopolítica redefine las reglas del ecosistema global de pagos.