El juez Brian Cogan, del Distrito Sur de Nueva York, celebró una audiencia de casi tres horas sin pronunciarse aún sobre la aprobación preliminar, aunque señaló que no tiene intención de desmantelar de raíz el sistema actual de procesamiento de tarjetas. El magistrado indicó que intentará resolver con celeridad.
 

El acuerdo, anunciado en noviembre de 2024, busca poner fin a un litigio iniciado en 2005, cuando los comerciantes acusaron a Visa, Mastercard y a varios bancos de conspirar para violar las leyes antimonopolio estadounidenses. Un acuerdo previo de 30.000 millones fue rechazado en junio de 2024 por considerar que las comisiones seguirían siendo excesivas y que el sistema de "honor de todas las tarjetas" permanecía intacto.
 

El nuevo acuerdo contempla una reducción de las comisiones de intercambio en 0,1 puntos porcentuales durante cinco años y un límite de 1,25% en las tarifas estándar para consumidores por ocho años. Además, otorga a los comerciantes el derecho a rechazar categorías completas de tarjetas de mayor costo y amplía las opciones para aplicar recargos, modificando parcialmente la regla de "Honor All Cards".

Sin embargo, los opositores al acuerdo —entre ellos la National Retail Federation, la Merchants Payments Coalition y Walmart— argumentan que el cambio es ilusorio, ya que los comerciantes seguirían obligados a aceptar todas las tarjetas de los emisores dentro de una red, sin poder discriminar por banco. Señalan además que las comisiones de intercambio de Visa y Mastercard en Estados Unidos totalizaron 118.800 millones de dólares en 2025, frente a los 111.200 millones de 2024, con una tarifa promedio del 2,36%.
 

Los defensores del acuerdo, entre ellos la Electronic Payments Coalition —que agrupa a las redes y a grandes emisores como Bank of America, Capital One, Chase y Citibank—, sostienen que el acuerdo representa un avance significativo para los comerciantes.