La interoperabilidad constituye el hilo conductor del documento. Según el banco central, esta no se limita a la posibilidad de realizar pagos entre usuarios de distintas entidades, sino que implica avanzar hacia una arquitectura común que reduzca fricciones, promueva la competencia y facilite la innovación. El caso más relevante es Bre-B, el esquema de pagos inmediatos lanzado en octubre de 2025, cuyas transferencias se liquidan en el MOL de forma bruta, en tiempo real y 24/7 contra las cuentas de depósito en el banco central.
 

Las cifras reflejan ese dinamismo: el valor promedio diario de las transferencias inmediatas creció 164% nominal en 2025, mientras que el número de operaciones aumentó 152%. El análisis de redes muestra además una mayor conexión entre entidades y entre sistemas de pagos de bajo valor inmediatos, con un incremento de los flujos entre sistemas.

pierde participación como instrumento principal frente al avance de los pagos electrónicos, impulsados por las transferencias, las tarjetas, las billeteras móviles, el botón de pagos y los códigos QR.
 

El informe también aborda transformaciones estructurales, como el potencial de las reservas de banco central tokenizadas para modernizar la liquidación de operaciones y la interconexión transfronteriza de sistemas de pagos inmediatos, que el banco central considera una agenda estratégica que requiere estándares comunes, reglas claras y una adecuada gestión de riesgos.