El BCRA crea perfiles de riesgo para reforzar la prevención del fraude en transferencias
4 de Septiembre, 2026 - Argentina
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) reforzará desde septiembre el esquema de prevención del fraude en transferencias inmediatas mediante la creación de perfiles de riesgo que podrán ser utilizados por bancos y proveedores de servicios de pago.
El regulador pondrá a disposición de los administradores de transferencias inmediatas un conjunto de información pública para que desarrollen una herramienta común destinada a evaluar el riesgo de fraude asociado a cada persona.
Los administradores deberán generar esos perfiles y suministrarlos sin cargo a las entidades financieras y a los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago.
Los bancos y billeteras podrán incorporar la información en tres áreas principales: monitoreo de transacciones, alta de nuevos clientes y revisiones periódicas vinculadas con los procesos de Know Your Customer (KYC).
La medida busca mejorar la capacidad del ecosistema para detectar comportamientos potencialmente fraudulentos utilizando señales compartidas en lugar de depender exclusivamente de los modelos internos de cada institución.
El esquema amplía la estrategia del BCRA para combatir el fraude en pagos electrónicos y coloca a los administradores de transferencias inmediatas como una capa adicional de inteligencia dentro de la infraestructura.
Para bancos y fintech, el modelo puede aumentar la cantidad de información disponible antes de autorizar operaciones o establecer relaciones con nuevos clientes.
También introduce una lógica de inteligencia de riesgo a nivel de red. Una institución podrá complementar sus propios datos transaccionales con señales construidas a partir de información disponible para la infraestructura de transferencias inmediatas.
Este tipo de mecanismos cobra especial importancia en los pagos en tiempo real, donde la velocidad de acreditación reduce significativamente el tiempo disponible para detectar y detener operaciones fraudulentas.
La iniciativa del BCRA apunta así a fortalecer el sistema de prevención antes de que se produzca la transferencia, trasladando una parte del control hacia análisis de riesgo previos y monitoreo continuo de las cuentas participantes.
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